Design meubels en verzekeringen: wat je moet weten over het verzekeren van dure interieurstukken

Je hebt eindelijk die prachtige Eames lounge chair gevonden op Marktplaats, of je bent net terug van een veiling met een vintage Gispen bureau. Misschien heb je zelfs gespaard voor die nieuwe Tom Dixon hanglamp die nu boven je eettafel hangt. Maar heb je er wel eens bij stilgestaan of je standaard inboedelverzekering deze designstukken wel goed dekt? In dit artikel delen we alles wat je moet weten over het verzekeren van je dure interieurstukken.

Je standaard inboedelverzekering is vaak niet genoeg

De meeste mensen denken dat hun inboedelverzekering automatisch alles in huis dekt. Voor je dagelijkse spullen klopt dat meestal wel, maar designmeubels vallen vaak in een andere categorie. Een standaard verzekering inboedel heeft namelijk maximale vergoedingen per object. Deze liggen meestal tussen de €3.000 en €6.000 per item. Als je een originele Barcelona chair van Mies van der Rohe hebt die €8.000 waard is, krijg je bij schade dus niet het volledige bedrag terug.

Wanneer zijn je designstukken 'bijzondere bezittingen'?

Verzekeraars hanteren verschillende grenzen, maar meestal worden meubels of interieurstukken als 'bijzondere bezittingen' gezien wanneer ze meer waard zijn dan €5.000 per stuk of wanneer het om antieke stukken gaat die ouder zijn dan 100 jaar. Ook unieke kunstobjecten, limited editions of meubels van bekende designers met een bewezen waarde vallen hieronder. Een originele Rietveld stoel, een vintage Artemide lamp of een gelimiteerde editie van een KAWS sculptuur zijn typische voorbeelden van zulke bijzondere bezittingen.

Extra clausules die je nodig hebt

Voor je waardevolle designstukken heb je vaak aanvullende dekkingen nodig. De belangrijkste is een all-risk dekking, waarmee je niet alleen verzekerd bent tegen brand, diefstal en storm, maar ook tegen eigen schuld. Laat je per ongeluk een glas wijn over je Le Corbusier bank vallen? Dan is dat ook gedekt.

Daarnaast is een garantie tegen onderverzekering belangrijk. Deze clausule zorgt ervoor dat je altijd de werkelijke waarde vergoed krijgt, ook als de waarde van je designstuk gestegen is sinds je het verzekerde. Een andere optie is de premier risque dekking, waarbij je een vast bedrag verzekert voor al je bijzondere bezittingen samen, bijvoorbeeld €50.000. Je hoeft dan niet elk stuk apart te specificeren.

Het belang van goede documentatie

Bij @vintage.finds deelt interieurontwerper Lisa haar ervaring: "Ik had een prachtige vintage Togo bank van Ligne Roset, maar toen er waterschade was, kon ik niet bewijzen wat de exacte waarde was. Ik kreeg alleen de dagwaarde vergoed, wat veel minder was dan de aanschafwaarde."

Zorg daarom altijd voor aankoopbonnen of veilingdocumenten en maak foto's van je designstukken, inclusief detailfoto's van labels of handtekeningen. Bewaar ook certificaten van echtheid en laat taxatierapporten maken voor stukken boven de €10.000.

Wanneer heb je een taxatie nodig?

Voor designmeubels die meer waard zijn dan €10.000 is een officiële taxatie vaak verplicht. Ook voor verzamelingen, bijvoorbeeld meerdere stoelen van dezelfde designer, kan dit gelden. Een erkend taxateur kijkt niet alleen naar de huidige marktwaarde, maar beoordeelt ook de staat van het object, de zeldzaamheid, de herkomst en eventuele restauraties. Het is verstandig om je designstukken elke drie tot vijf jaar opnieuw te laten taxeren, omdat de waarde van vintage design behoorlijk kan fluctueren.

Let op deze valkuilen

Bij sommige verzekeraars betaal je per schadegeval eigen risico, niet per beschadigd object. Als er ingebroken wordt en zowel je Vitra stoel als je USM Haller kast worden beschadigd, betaal je maar één keer eigen risico. Let hier goed op bij het afsluiten van je verzekering.

Ook het verschil tussen nieuwwaarde en dagwaarde is belangrijk. Voor moderne designmeubels kun je vaak kiezen voor nieuwwaardevergoeding, maar voor vintage of antieke stukken is dit meestal niet mogelijk en krijg je de dagwaarde oftewel marktwaarde vergoed.

Check daarnaast of je verzekering ook dekking biedt buiten je woning. Dit is vooral belangrijk bij verhuizingen of als je iets uitleent voor een tentoonstelling.

Praktische tips van verzamelaars

Interior designer @studio.collect deelt: "Ik maak elk half jaar een video-rondleiding door mijn huis waarin ik al mijn designstukken film. Zo heb ik altijd actueel bewijs van wat ik bezit en in welke staat het verkeert."

Het is ook handig om alle documentatie digitaal in de cloud te bewaren en een spreadsheet te maken met alle waardes die je jaarlijks update. Meld nieuwe aankopen direct bij je verzekeraar en check of restauraties invloed hebben op de waarde en dekking.

Wat kost het verzekeren van designmeubels?

De premie voor het verzekeren van bijzondere bezittingen ligt meestal tussen de 0,1% en 0,5% van de verzekerde waarde per jaar. Voor een collectie designmeubels ter waarde van €30.000 betaal je dus ongeveer €30 tot €150 per jaar extra bovenop je standaard inboedelverzekering.

De hoogte van de premie hangt af van verschillende factoren zoals de totale waarde van je collectie, het soort objecten (breekbaar materiaal kost meer dan robuuste meubels), je woonplaats (in de stad betaal je vaak meer dan op het platteland) en de beveiligingsmaatregelen in je woning.

Speciale verzekeringen voor verzamelaars

Heb je een uitgebreide collectie? Dan kan een speciale kunstverzekering voordeliger zijn dan het uitbreiden van je inboedelverzekering. Deze verzekeringen zijn specifiek ontwikkeld voor verzamelaars en bieden vaak wereldwijde dekking, automatische dekking voor nieuwe aankopen tot een bepaald bedrag, dekking tijdens transport en tentoonstellingen en lagere eigen risico's.

Schade voorkomen is beter dan verzekeren

De beste verzekering is natuurlijk het voorkomen van schade. Designer @living.with.vintage adviseert: "Ik gebruik altijd viltjes onder mijn designmeubels, houd ze uit direct zonlicht en behandel leer en hout regelmatig. Preventief onderhoud verlengt niet alleen de levensduur, maar voorkomt ook discussies met de verzekeraar over achterstallig onderhoud."

Je designmeubels zijn meer dan alleen functionele objecten – ze zijn investeringen in schoonheid en vakmanschap. Door ze goed te verzekeren, bescherm je niet alleen hun financiële waarde, maar ook de mogelijkheid om er zorgeloos van te genieten. Neem de tijd om je huidige polis door te nemen en pas deze aan waar nodig. Want net zoals je zorgvuldig hebt nagedacht over de aanschaf van je designstukken, verdienen ze ook een weloverwogen verzekering.